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本文在深入分析借鉴日本信托银行发展的成熟经验基础上,结合我国信托业转型困境,契合信托监管精神与导向,阐述我国发展信托银行的必要性,提出发展信托银行的核心内容与实施路径,为信托业的顺利转型寻找出路,以期培育信托银行服务实体经济和社会民生的差异化优势,建立信托业可持续发展的健康生态,创造更大社会价值。
信托业在目前从初级阶段向中级阶段过渡时,要彻底抛弃以往过度依赖的非标债权融资和同业通道业务,升级基本业务模式,培育壮大“资产管理+债权融资”双主业模式,以及与信托制度密切相关的“服务信托+投资银行”双辅业模式。
2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)出台,资管行业统一监管时代来临,在“破刚兑、去通道、去嵌套、非标转标”的监管要求下,监管套利、多层嵌套、刚性兑付、资金池等问题逐一被击破,依靠信托牌照快速扩张业务规模的传统模式直面冲击。在此背景下,信托公司根据自身资源禀赋,调整战略方向与业务重点,推动全行业实现了降中趋稳、提质增效的整体发展。新时期,信托行业转型发展势在必行,各信托公司需要在监管框架内,结合经济发展、技术创新以及自身资源禀赋重新定位,探索业务转型路径,实施差异化发展战略。
实现非标转标,其前提就是分清哪些是标准化债权类资产,哪些是非标准化债权类资产。2020年7月3日,中国人民银行、银保监会、证监会及外汇局四部门正式发布《标准化债权类资产认定规则》(下称《认定规则》),对标准化债权类资产的界限、认定标准及监管安排进行了明确,《认定规则》自2020年8月3日起正式施行。
经济决定金融,实体经济发展水平和质量从根本上决定金融发展水平和质量,支持实体经济,服务实体经济,就是金融部门的最基本业务。近年来,信托业按照中央有关金融服务实体经济的政策要求,充分结合信托制度特点,在服务实体经济与推动经济结构升级方面迈出了新的步子,取得了明显的成效。
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